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Amigo Loans ofrecía préstamos fraudulentos a personas con mal historial crediticio, exigiéndoles que presentaran a amigos o familiares como avalistas. Esto les obligaba a cobrar altas tasas de interés. Además, obligaba a los prestatarios a priorizar el pago de sus deudas sobre otros compromisos financieros.
La prohibición de préstamos y las cuantiosas obligaciones de compensación por incumplimientos históricos de prestamo sin buro préstamos imposibilitaron financieramente la continuidad de las operaciones de Amigo. En consecuencia, se declaró en liquidación.
Requisitos
Al solicitar un préstamo para amigos, debe proporcionar un comprobante de identidad y domicilio. Estos documentos deben presentarse junto con un extracto bancario actual y una factura de servicios públicos. También debe presentar una carta de la persona que acepta ser su aval. Además, debe ser ciudadano del Reino Unido. Si solicita una cantidad elevada, le recomendamos que contrate a un abogado.
La compañía afirma que realiza una "búsqueda suave" en el historial crediticio del avalista, lo que significa que el préstamo aparecerá en su informe, pero no afectará su puntaje crediticio tanto como si solicitara una tarjeta de crédito o una hipoteca. El avalista también debe ser propietario de una vivienda y tener un permiso de conducir válido. También debe tener una fuente de ingresos estable y su vivienda no debe tener un patrimonio neto negativo.
Las fallas crediticias de Amigo se centraron en evaluaciones de asequibilidad inadecuadas que no verificaron los ingresos de los prestatarios, ignoraron las señales obvias de alerta de dificultades financieras y aprobaron préstamos claramente inasequibles junto con los compromisos de deuda existentes. La prohibición de préstamos impuesta por la FCA y las consiguientes obligaciones de compensación imposibilitaron financieramente la operación de la empresa, y su posterior insolvencia requirió un Plan de Arreglo para establecer las condiciones aprobadas por el Tribunal para la compensación de los clientes.
El programa de préstamos Amigo 2025 ofrece importantes lecciones para los clientes de crédito de alto costo, incluyendo los préstamos con aval. Los prestatarios deben revisar todos los contratos de crédito de alto costo y presentar quejas con prontitud mientras los prestamistas mantengan su solvencia para maximizar las posibilidades de compensación. También deben buscar asesoramiento profesional de organizaciones benéficas de deuda o abogados especializados en disputas de servicios financieros especializados en reclamos de crédito al consumo para gestionar eficazmente los complejos procedimientos de queja.
Tasas de interés
Si solicita un préstamo con aval, sus pagos dependerán de su situación financiera y de si puede pagar la deuda en su totalidad. Si tiene dificultades para pagar sus préstamos, existen diversas opciones para ayudarle a encaminarse. Por ejemplo, puede presentar una queja ante el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS) o solicitar a su prestamista un plan de pago.
Las deficiencias crediticias de Amigo se centraron en evaluaciones de asequibilidad inadecuadas que no verificaban adecuadamente los ingresos y gastos de los prestatarios, ignoraban señales obvias de dificultades financieras, como el uso excesivo de sobregiros, las constantes sentencias de quiebra y los impagos, y una capacidad poco realista para afrontar compromisos de deuda adicionales. Sus sistemas automatizados de toma de decisiones priorizaban la rapidez y el volumen sobre la evaluación exhaustiva, y la supervisión humana para cuestionar las declaraciones financieras cuestionables de los avalistas era mínima.
La FCA impuso restricciones a los nuevos préstamos en 2020, ya que la magnitud de los préstamos irresponsables de Amigo se hizo evidente a través del creciente volumen de quejas y los patrones de adjudicación de FOS, que mostraban consistentemente confirmadas las conclusiones sobre préstamos irresponsables. También exigió a Amigo que implementara sólidos programas de remediación y reembolsos para los clientes afectados.
La compensación por los préstamos Amigo confirmados se calculó determinando el importe total de intereses y cargos pagados, añadiendo un 8% de interés legal para reflejar el valor temporal del dinero. Este importe se dedujo del total de los pagos del cliente. Los contribuyentes con tipos impositivos más altos también estaban obligados a pagar impuestos adicionales sobre el componente de intereses de sus pagos de compensación.
Reembolsos
La entidad crediticia Amigo ha reembolsado algunos de los préstamos que otorgó a los prestatarios y a sus avalistas. Sin embargo, la compañía aún no ha abonado la totalidad de la compensación adeudada a los prestatarios. Esto se debe a las limitaciones financieras que enfrenta Amigo y a la necesidad de implementar un Plan de Arreglo aprobado por el Tribunal.
El plan está diseñado para ofrecer una compensación de 17 peniques por libra por cada 1 penique de interés del préstamo. También incluye una reducción del importe original del préstamo y una compensación por el impacto negativo en su historial crediticio. Amigo también pagará para eliminar cualquier problema con su historial crediticio, como sentencias judiciales del CCJ o impagos registrados por la agencia de cobros Intrum. La compañía ha destinado un total de 284 millones de peniques para cubrir este coste.
Sin embargo, si los pagos no cubren el importe inicial del préstamo, no se abonará ninguna compensación. Esto se debe a que el plan de compensación solo pretendía reembolsar a los prestatarios y a sus avalistas que habían recibido un préstamo inasequible.
Las prácticas de venta fraudulenta de Amigo pusieron en riesgo a miles de clientes, según la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). La firma no evaluó adecuadamente si los prestatarios o sus avalistas podían afrontar los préstamos y priorizó sus intereses comerciales sobre el cumplimiento de la normativa. La FCA ya ha desmantelado a varias otras entidades crediticias con avalistas, incluyendo a Wonga, y la falta de reforma de Amigo podría tener el mismo resultado.
Servicio al cliente
Amigos Loan es una institución financiera local que presta servicios en el Valle del Río Grande. Ofrece préstamos personalizados para personas con empleo estable y buen historial crediticio. Sus asesores de préstamos, expertos y profesionales, le ayudarán con el proceso de solicitud. También le explicarán las comisiones y cargos asociados al préstamo.
La finalización del programa de Préstamos Amigos 2025 refleja las graves consecuencias financieras que pueden afectar a los prestamistas con aval que priorizan sus propios intereses comerciales sobre sus obligaciones regulatorias y la protección de los clientes. La conclusión del programa demuestra cómo la afluencia masiva de préstamos irresponsables impulsó a la FCA a restringir nuevos préstamos, al tiempo que obligaba a Amigo a abordar una creciente acumulación de quejas históricas sobre asequibilidad e implementar sólidos programas de remediación para los clientes afectados.
En última instancia, el fracaso de Amigo se debió a sus evaluaciones de asequibilidad deficientes, que sistemáticamente ignoraron indicadores clave de estrés financiero, como múltiples préstamos de día de pago activos, sobregiros persistentes, sentencias de la CCJ, impagos y saldos bancarios negativos. Sus controles inadecuados tampoco verificaron los ingresos ni evaluaron con precisión la capacidad de pago de los avalistas, incumpliendo así los requisitos del Manual de Crédito al Consumidor de la FCA.
